رمزینو: آموزش آسان ارزهای دیجیتال

رمـزینــو

اخبار و مقالات معتبر ارزهای دیجیتال

همه چیز درباره سیستم امور مالی غیر متمرکز دیفای Defi

دیفای سیستم defi
دیفای یا (Decentralized Finance) یک سیستم امور مالی دیجیتالی است که به صورت غیرمتمرکز فعالیت می‌کند. اما بازارهای مالی معمولی و سنتی به صورت متمرکز کار می‌کنند. بدین معنی که مبادلات در آن‌ها تحت نظارت و کنترل افراد و ارگان های خاص عمدتاً دولتی و حکومتی است.

دیفای چیست ؟

دیفای یا (Decentralized Finance) یک سیستم مالی دیجیتالی است که به صورت غیر متمرکز فعالیت می‌کند. بازارهای مالی معمولی و سنتی به صورت متمرکز کار می‌کنند. بدین معنی که مبادلات در آن‌ها تحت نظارت و کنترل افراد و ارگان های خاص عمدتاً دولتی و حکومتی است. مهم ترین تصمیمات کلان بازار از جمله میزان و شیوه ورود نقدینگی و چاپ پول، جهت دهی به جریان حرکت بازار، کنترل جریانات و نوسانات مالی و برخی دیگر از سازوکارهای کنترل و نظارت بر بازار را سازمان ها و نهادها مربوط به حکومت تعیین می‌کنند.

ویژگی اصلی سیستم امور مالی غیر متمرکز دیفای

طراحی شبکه بلاک چین به گونه ای است که به صورت کاملاً مستقل و غیر متمرکز (Decentralized) فعالیت می‌کند و تحت کنترل فرد یا سازمانی خاص نمی باشد. بلکه تمام کاربران شبکه در نظردهی و تصمیمات آن مشارکت دارند. به بیان جامع تر، دیفای یک سیستم مالی است که می‌توان با استفاده از آن، کلیه خدمات و فعالیت های مالی را بر بستر بلاک چین ایجاد نموده و آن ها را توسعه داد. در ادامه به معرفی کامل سیستم دیفای و کاربردهای آن می پردازیم. با این مقاله جذاب در رمزینو همراه ما باشید و در پایان نظر خود را حتما با ما به اشتراک بگذارید.

دیفای
سیستم امور مالی غیرمتمرکز دیفای

5 مزیت مهم دیفای

۱-بی واسطه بودن: در سیستم های مالی معمولی و سنتی، موسسات و ارگان های متمرکز از جمله بانک مورد نیاز است. اما در سیستم غیرمتمرکز نیاز به هیچ واسطه یا نهاد مرکزی وجود ندارد. انجام معاملات در سیستم‌های متمرکز مانند بانک، کارمزدهای نسبتاً بالایی به همراه دارد.

۲-سریع و مقرون به صرفه بودن: انجام تراکنش ها در سیستم بانکی ممکن است به چند ساعت تا چند روز زمان نیاز داشته باشد. اما با استفاده از دیفای تمام فعالیت های مالی در کمترین زمان ممکن و هزینه بسیار ناچیز انجام می‌شود. همچنین برای گرفتن وام با استفاده از دیفای نیاز به افراد ضامن و واسطه ندارید و تنها با وثیقه‌های دیجیتالی می توانید وام مورد نیاز خود را به سرعت دریافت کنید. حذف واسطه ها باعث کاهش هزینه ها و افزایش سرعت انجام کارها می‌شود.

۳-امنیت بالا: از دیگر مزایای سیستم Defi این است که داده ها و اطلاعات ثبت شده در بلاک چین به هیچ وجه قابل تغییر یا دست‌کاری نیستند و تمام اطلاعات مستقیماً برای نودهای شبکه ارسال می‌شود.

۴- عدم محدودیت دسترسی: بلاکچین و ارزهای دیجیتال عملاً حد و مرزی ندارند. یعنی هیچ دولت یا سازمانی نمی‌تواند از رشد و فعالیت آن‌ها جلوگیری کند و تحریم ها اثری روی آن‌ها ندارند. در ساختارهای مالی متمرکز، کشورهایی که در تحریم هستند نمی‌توانند به فعالیت های مالی بین المللی دسترسی داشته باشند.

۵-غیر امانی بودن: در روش سنتی، شما باید دارایی خود را در قالب یک حساب بانکی نزد بانک به امانت بسپارید. اما تمام دارایی شما در دیفای داخل کیف پول ارز دیجیتال شخصی شما نگهداری می شود و فقط خودتان به آن دسترسی دارید.

مهمترین کاربردهای دیفای

علی رغم اینکه برای امور مالی نامتمرکز کاربردهای مختلفی وجود دارد، در حال حاضر تمرکز خدمات آن شامل سه حوزه زیر می باشد:

صرافی غیرمتمرکز

با توجه به محدودیت هایی که کشورها و صاحبین صرافی ارز دیجیتال متمرکز روی کاربران اعمال می کنند می‌توان انتظار رشد صرافی های غیر متمرکز ارز دیجیتال مثل پنکیک سواپ و یونی سواپ را در آینده نزدیک متصور بود. صرافی های دیفای که بر روی بستر بلاک چین فعال هستند، امکان خرید و فروش بدون واسطه دارای دیجیتالی را فراهم می نمایند.

کارمزد انجام فعالیت ها در صرافی های غیر متمرکز بسیار پایین است. این صرافی ها نیاز به احراز هویت ندارند.

ارائه خدمات بانکی و پولی

یکی دیگر از خدمات قابل ارائه در این نظام مالی، صدور آسان انواع استیبل کوین ها (ارز دیجیتال با ثبات که دارای پشتوانه ای پایدار مثل دلار است) و ارزهای دیجیتالی و رهن و بیمه نامه و غیره می باشد. به کمک قراردادهای هوشمند، می توانید با سرعت بالا و چالش های کمتر نسبت به نظام بانکی سنتی، از این خدمات استفاده کنید.

در همین رابطه یک مقاله مفید و مهم بخوانید: توکن غیرمثلی NFT چیست؟

استیبل کوین چیست؟

استیبل کوین ها با هدف کنترل و کاهش نوسانات بازار ارزهای دیجیتال ایجاد شدند. استیبل کوین ها برخلاف دیگر ارزهای دیجیتال تحت نظارت و کنترل نهادهای متمرکز مانند موسسات مالی قرار دارند. به عنوان مثال استیبل کوین دای (DAI) با ارز دیجیتال اتر (ETH) پشتیبانی می شود و وابسته به دلار می باشد. به ازای هر واحد ارز دیجیتال دای ۱.۵۰ دلار (اتر) در قرارداد هوشمند میکردائو (MakerDAO) به صورت وثیقه ذخیره می شود. از دیگر ارزهای دیجیتال باثبات معروف و مهم دیفای می‌توان به جمینی دلار (Gemini Dollar)، یو اس دی کوین (USD Coin)و پاکسوس استاندارد (Paxos Standard) اشاره کرد.

امکان اخذ وام در دیفای

برخلاف روش مراجعه به بانک برای دریافت تسهیلات مالی که عمدتاً با سختی و پیچیدگی همراه است، در پلتفرم‌های مالی حوزه دیفای گرفتن وام را برای شما آسان کرده اند. امکان پرداخت فوری، وثیقه گذاری با دارایی دیجیتال، عدم نیاز به چک و سفته از جمله مزایای این امکان جذاب Defi است. در این ساختار، کاربران می‌توانند با واریز ارز دیجیتال، سود دریافت کنند. عملیات بدون واسطه و بین کاربران صورت می پذیرد.

از مهم ترین و معروف ترین برنامه های وام دهی دیفای می‌توان به کامپاند (Compound)، آوه (Aave)، نکسو (Nexo) اشاره کرد.

تاریخچه سیستم دیفای Defi

با ایجاد ارز دیجیتال بیت کوین، مفهوم دیفای (DEFI) نیز وارد عرصه دیجیتالی شد. تا قبل از روی کار آمدن شبکه بلاک چین، هیچ سیستم غیرمتمرکزی وجود نداشت که به صورت مستقل و مشارکتی به انجام فعالیت بپردازد. در این شرایط، در شبکه بیتکوین فقط از دیفای برای انتقال پول استفاده می‌شد، اما در سال ۲۰۱۷ با ایجاد و معرفی پروتکل مبتنی بر اتریوم میکر-دائو (MakerDAO) حوزه دیفای دستخوش تغییرات بسیار زیادی شد. در نتیجه این تغییرات، کاربران به جز انتقال پول می‌توانستند دارایی های دیجیتالی را به عنوان وثیقه قرار داده و در ازای آن‌ها از سیستم وام بگیرند.

امور مالی غیر متمرکز دیفای شامل تمام برنامه های دارایی دیجیتالی، انواع پروتکل های شبکه، قرارداد هوشمند و نرم افزارهای غیر متمرکز (DApps) می‌باشد. در حال حاضر بلاک چین اتریوم مناسب ترین گزینه برای اجرا و پیاده سازی دیفای است.

بلاک چین اتریوم و دیفای

شبکه بلاکچین اتریوم هم اکنون میزبان برنامه های متعددی مانند سیستم های بانکی، پرداخت و وام دهی غیرمتمرکز می باشد. تمامی این نظام ها به یکدیگر متصل هستند و به صورت یکپارچه با یکدیگر فعالیت می‌کنند.

دیفای چیست
دیفای آینده بازارهای مالی است

قرارداد هوشمند در امور مالی غیر متمرکز

برای اجرای صحیح دیفای به قرارداد هوشمند (Smart Contract) نیاز داریم. قراردادهای هوشمند برای فعالیت خود، نیاز به بستر بلاکچین دارند. با استفاده از قابلیت های این شبکه، قرارداد هوشمند بدون نیاز به واسطه یا تضمینی خاص، ضمانت اجرایی خواهد داشت. یعنی بعد از ایجاد و اجرای آن، امکان ایجاد هیچ‌گونه تغییری در آن وجود ندارد. قرارداد در زمان مقرر حتماً به اجرا در خواهد آمد و به هیچ وجه امکان متوقف سازی آن وجود ندارد.

قراردادهای هوشمند لازمه ایجاد و اجرای برنامه های غیر متمرکز و DApp می باشد. همچنین با استفاده از قراردادهای هوشمند برای ایجاد ارزهای دیجیتال جدید نیز استفاده کرد.

بهترین بلاک چین برای اجرای قرارداد هوشمند

بلاک چین اتریوم در حال حاضر بهترین و مناسب ترین بستر قراردادهای هوشمند و برنامه های دیفای و DApps است. همچنین بلاک چین های ایاس (EOS)، تزوس (Tezos)، ترون (TRX)، کاردانو (Cardano)، نئو (NEO) و… نیز می‌توانند بستر برنامه های مالی غیر متمرکز دیفای باشند. از آنجایی که ثبت قرارداد هوشمند غیر قابل تغییر و متوقف ناپذیر است، اگر مشکلی وجود داشته باشد هیچ کاری نمی‌توان انجام داد و قرارداد هوشمند به همان صورت اجرا خواهد شد.

برنامه های Defi چطور به بهبود کسب و کار کمک می کند؟

دیفای با این هدف ایجاد شد که بتواند تمام امور مالی از جمله وام، معاملات مالی، ذخیره سازی، بیمه و… را به صورت غیر متمرکز و دیجیتالی انجام دهد. همچنین هیچ محدودیتی در انجام معاملات مالی وجود نداشته باشد و تحریم ها اثری در آن ها نداشته باشد، امور مالی با بالاترین سرعت انجام شوند و هزینه کارمزد نیز کاهش زیادی پیدا کند.

ایجاد شفافیت مالی

دیفای می‌تواند سیستم‌های مالی پایدار و شفاف را ایجاد کند. تمام افراد در سرتاسر دنیا با استفاده از اینترنت می‌توانند به قراردادهای هوشمند و استفاده از سیستم مالی دسترسی پیدا کنند. اسمارت کانترکت ها معمولاً به صورت متن باز هستند و قابلیت تغییر را نیز دارند. کاربران به راحتی می توانند قرارداد هوشمند مناسب خود را ایجاد کنند.

قابلیت DApp در دیفای

به طور مثال DAppهایی در دیفای موجود است که با استفاده از آن‌ها می‌توانید استیبل کوین ایجاد نموده، دارایی خود را قرض داده و سود آن را دریافت کنید. یا اینکه با استفاده از وثیقه دیجیتالی وام بگیرید، دارایی‌های دیجیتالی خود را تبدیل کنید و خرید و فروش ارز دیجیتال انجام دهید. در کل تمام امور مالی در سیستم های سنتی و معمولی با دیفای قابل اجرا می باشند.

سایر کاربردهای دیفای

با استفاده از دیفای می‌توان نسبت به ارائه مالکیت ابزارهای مالی و صدور آن ها اقدام نمود. انجام فعالیت هایی شامل عرضه اولیه توکن سهامی با این سیستم امکان پذیر است. افراد با استفاده از Defi می توانند برای دارایی‌های فیزیکی خود مانند املاک، اوراق بهادار و… ارز دیجیتال ایجاد کنند.

کسب درآمد از دیفای

همانگونه که بیان شد، کاربران می‌توانند با وام دادن دارایی‌های خود، از بهره وام ها سود دریافت کنند. هرچند این سیستم ها پیچیدگی های خاص خود را دارند و هنوز به صورت کامل در حوزه های مالی جا افتاده نیستند. اما شاید این سوال برای شما پیش بیاید که آیا سرمایه گذاری در Defi مطمئن است؟ پاسخ این سوال فعلاً خیر است. این نوع سرمایه گذاری ریسک بالایی دارد. با این وجود تعداد زیادی از فعالان بازارهای دیجیتالی بر این باورند که پروژه های دیفای آینده حوزه مالی دنیا هستند و می‌توان با استفاده از آن به ثروت زیادی دست پیدا کرد.

یک مقاله جذاب دیگر در همین زمینه: استخراج ارز دیجیتال و روش های اجرای آن

پروژه های شکست خورده دیفای

با اینکه سیستم امور مالی غیر متمرکز پروژه های موفق زیادی داشته است، اما تعدادی از پروژه های دیفای نیز با شکست مواجه شده و خسارات زیادی را ایجاد نموده اند. از جمله پروژه (YAM meme Coin) که تنها در ۳۵ دقیقه توانست سرمایه بازار را از ۶۰ میلیون دلار به صفر برساند. همچنین پروژه های پیتزا و هات داگ نیز سرنوشتی مشابه داشتند و سرمایه گذاران مقدار زیادی از سرمایه خود را در آن‌ها از دست دادند.

ارزهای دیجیتال حوزه Defi

پروژه های دیفای ارزهای دیجیتال زیادی در قالب توکن و استیبل کوین ایجاد کرده اند. در ادامه تعدادی از ارزهای دیجیتال مهم و با ارزش دیفای را بررسی می کنیم.

ارز دیجیتال چین لینک (ChainLink)

هدف اصلی چین لینک اتصال دنیای واقعی به قرارداد هوشمند می باشد. بلاک چین ها امکان دسترسی مستقیم به اطلاعات خارج از شبکه را ندارند. برای این کار نیاز به واسطه وجود دارد. این واسطه اوراکل (Oracle) نام دارد. تا قبل از ایجاد چین لینک امکان دسترسی به اطلاعات خارج از بلاک چین وجود نداشت.

ارز دیجیتال آوه AVVE

آوه یک پروتکل وام دهی پیشرفته و کارامد است و با این هدف ایجاد شده است. ایمن سازی شبکه و امکان مشارکت در آن با استفاده از توکن آوه مقدور می باشد.

ارز دیجیتال یرن فایننس YFI

این پروژه به منظور جمع کردن خودکار نقدینگی ایجاد شد که فرصتی برای ایجاد محصول جدید فراهم می‌کند. با استفاده از توکن YFI می‌توان در این پروژه سرمایه گذاری کرد.

ارز دیجیتال یونی سوآپ UNI

صرافی غیر متمرکز یونی سوآپ یکی از مهم ترین صرافی های حال حاضر دنیای دیجیتال است. این صرافی یکی از پرژه های موفق دیفای می‌باشد. ارز اختصاصی این صرافی یونی (UNI) نام دارد.

ارز دیجیتال کامپ Comp

پروتکل کامپاند (Compound) یکی دیگر از سیستم های وام گیری و وام دهی غیرمتمرکز می باشد. برای مشارکت و تصمیم گیری در این شبکه از توکن کامپ استفاده می شود. صرافی کوین بیس (Coin Base) از این پروژه حمایت کرده است.

جدیدترین مقالات ارز دیجیتال با رمزینو

مقاله ای که خواندید، توسط تیم تولید محتوای رمزینو به طور اختصاصی برای شما نوشته شده است. اگر این مقاله در افزایش دانش و آگاهی شما درباره دنیای بلاک چین و ارزهای دیجیتال موثر بود، حتماً آن را در شبکه های اجتماعی به اشتراک بگذارید و رمزینو را به دوستان خود معرفی کنید. در پایان اگر در خصوص این محتوا سوال یا نظری داشتید، در بخش دیدگاه ها، با ما در ارتباط باشید.

5/5 - (6 رای )
Share on twitter
Share on email
Share on linkedin
Share on telegram
Share on whatsapp

دیدگاهتان را بنویسید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد.

بیشتر بخوانید

مقالات مرتبط

مقالات منتخب

استخراج ارز دیجیتال به زبان ساده

ماینینگ یا استخراج به فرآیندی گفته می‌شود که به کمک آن می‌توان ارز دیجیتال...

بلاک چین چیست و چه کاربردی دارد؟

بلاکچین یک سیستم کاملاً جدید با قابلیت ها و ویژگی های خاص و کلیدی...

همه چیز درباره کیف پول ارز دیجیتال

کیف پول ارز دیجیتال یا دیجیتال ولت ها یکی از ابزارهای مهم در مبادلات...

صرافی ارز دیجیتال چیست؟

آشنایی با صرافی ارز دیجیتال به دست آوردن ارز دیجیتال از دو طریق امکان...